BDDK: Bankacılık sektörünün sermaye yeterlilik oranının yüzde 18,4 seviyesinde

BDDK Başkanı Kavcıoğlu, T&uuml;rk bankacılık sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n 2023 ger&ccedil;ekleşmeleri ve 2024 beklentilerine ilişkin AA ya yaptığı a&ccedil;ıklamada, bu yıl T&uuml;rk bankacılık sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n; k&uuml;resel ekonomideki belirsizlikler, jeopolitik riskler ve ABD ile Avrupa da yaşanan banka iflaslarına rağmen g&uuml;&ccedil;l&uuml; bir performans sergilediğini ifade ederek, sekt&ouml;r&uuml;n sağlam ve g&uuml;ven veren yapısıyla T&uuml;rkiye ekonomisi i&ccedil;in &ouml;nemli bir istikrar &ccedil;ıpası rol&uuml; oynadığını s&ouml;yledi. En g&uuml;ncel veri d&ouml;nemi itibarıyla T&uuml;rk bankacılık sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n 21,8 trilyon TL lik bir aktif b&uuml;y&uuml;kl&uuml;ğe eriştiğini, sekt&ouml;r&uuml;n toplam kredilerinin de 11 trilyon TL ye ulaşmış durumda olduğunu belirten Kavcıoğlu, Ekonomi y&ouml;netimimizin se&ccedil;ici kredi politikası ile hedeflediği şekilde bankalar, reel sekt&ouml;r&uuml; desteklemeye, &uuml;retimi ve ihracatı finanse etmeye devam etmektedir dedi. Bankacılık sekt&ouml;r&uuml;nde krediler artmaya devam ederken, varlık kalitesinin &ouml;nemli g&ouml;stergesi olan takibe d&ouml;n&uuml;ş&uuml;m oranının ise y&uuml;zde 1,5 ile tarihi d&uuml;ş&uuml;k seviyelerde seyrettiğine dikkati &ccedil;eken Kavcıoğlu, s&ouml;z konusu oranın y&uuml;zde 2,3 olan AB ortalamasının da altında olduğunu aktardı. Kavcıoğlu, Ayrıca, Ekim 2023 itibarıyla 3. Grup krediler i&ccedil;in y&uuml;zde 84,9, 2. Grup krediler i&ccedil;in ise y&uuml;zde 23,1 seviyesinde, Avrupa b&ouml;lgesi ve diğer bir&ccedil;ok &uuml;lkeye kıyasla daha y&uuml;ksek oranda ayrılan karşılıklar, bankalarca &ouml;nemli bir ilave kayıp ihtimalini azaltmaktadır dedi. Bankacılıkta sermaye yeterlilik oranının y&uuml;zde 18,4 seviyesinde En son a&ccedil;ıkladıkları veriler itibarıyla bankacılık sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n uluslararası standartlara g&ouml;re asgari y&uuml;zde 8 olması gereken sermaye yeterlilik oranının y&uuml;zde 18,4 seviyesinde bulunduğunu, likidite karşılama oranlarının yasal limitlerin &ccedil;ok &uuml;zerinde olduğunu belirten Kavcıoğlu, şunları kaydetti: Bankalarımızın yurt dışı finansman temininin hızlandığı ve yabancı yatırımcı ilgisinin arttığı, ger&ccedil;ekleşen işlemlerden a&ccedil;ık&ccedil;a g&ouml;zlenmektedir. Aynı zamanda bankacılık sekt&ouml;r&uuml;, ge&ccedil;en yılın aynı d&ouml;nemine g&ouml;re net k&acirc;rını da y&uuml;zde 44,7 oranında artırmıştır. Son a&ccedil;ıklanan verilen itibarıyla sekt&ouml;r&uuml;n aktif ve &ouml;z kaynak karlılığı oranları sırasıyla y&uuml;zde 3,2 ve y&uuml;zde 41,5 olarak ger&ccedil;ekleşmiş olup anılan oranlar da başta AB ortalamaları olmak &uuml;zere pek &ccedil;ok &uuml;lkenin ortalamalarından daha y&uuml;ksek seviyededir. &Ouml;zetle bankacılık sekt&ouml;r&uuml; aktif kalitesi, sermaye yapısı, likidite yeterliliği ve karlılık bakımından olduk&ccedil;a iyi durumda olup mali bakımdan g&uuml;&ccedil;l&uuml; ve sağlıklıdır. Belirtilmesi gereken bir diğer &ouml;nemli husus da &uuml;lkemiz bankacılık mevzuatının uluslararası d&uuml;zenlemelere tam uyumlu az sayıdaki birka&ccedil; &ouml;rnekten birisi olduğu ger&ccedil;eğidir. Bu sebeple 2024 yılında da bankacılık alanındaki uluslararası gelişmeler ve d&uuml;zenlemeler &ccedil;er&ccedil;evesinde mevzuatımızda gerekli değişiklikler yapılarak uluslararası bankacılık standartlarına tam uyumlu d&uuml;zenleme ve denetleme &ccedil;er&ccedil;evemiz daha da geliştirilecektir. Bu doğrultuda, Basel Komitesi tarafından yayımlanan Basel III Final d&uuml;zenlemelerine &uuml;lkemizin tam uyumunun sağlanması i&ccedil;in bankacılık mevzuatında gerekli değişikliklerin yapılmasına y&ouml;nelik &ccedil;alışmalar s&uuml;rd&uuml;r&uuml;lmekte olup AB nin konuya ilişkin a&ccedil;ıklamış olduğu uygulama takvimine paralel olarak biz de BDDK olarak, bahse konu d&uuml;zenlemeleri 2025 yılında hayata ge&ccedil;irmeyi planlıyoruz. Ayrıca, bildiğiniz &uuml;zere, son d&ouml;nemde iklim değişikliği sebebiyle ortaya &ccedil;ıkan iklim risklerinin finansal kuruluşlar i&ccedil;in &ouml;nemli bir finansal risk unsuru haline gelmesi sebebiyle d&uuml;zenleyici ve denetleyici otoritelerin bu risklerin y&ouml;netilmesine ilişkin gerekli yapıları ihdas etmemesi durumunda bu risklerin bankacılık sisteminin ve nihai olarak finansal sistemin istikrarına yaratacağı olumsuz etkiler d&uuml;nya ekonomilerinin ana g&uuml;ndem maddesi haline gelmiştir. Bu itibarla 2024 yılında BDDK olarak, Bankacılık Kanunu nda sayılan g&ouml;revlerimiz &ccedil;er&ccedil;evesinde, iklim değişikliğinin yaratacağı finansal riskler ve d&uuml;ş&uuml;k karbon ekonomisine ge&ccedil;işin bankacılık sekt&ouml;r&uuml; ve diğer finansal kuruluşlar &uuml;zerinde oluşturacağı risklerin &ouml;l&ccedil;&uuml;lmesi, analiz edilmesi ve y&ouml;netilmesi bizim de en &ouml;nemli g&uuml;ndem maddelerimizden biri olacaktır. Bu kapsamda, s&uuml;rd&uuml;r&uuml;lebilir bir finansal sisteminin inşasına katkıda bulunmak i&ccedil;in S&uuml;rd&uuml;r&uuml;lebilirlik Stratejisi Eylem Planı nda (2022-2025) yer alan politikalarımızı hayata ge&ccedil;irmeye başladık. S&ouml;z konusu Eylem Planı ndaki hedeflerimiz uyarınca Avrupa Yeşil Mutabakatı na uyum s&uuml;reci kapsamında bankaların iklimle ilgili hedeflere katkısını &ouml;l&ccedil;meyi hedefleyen Yeşil Varlık Oranı Hakkında Tebliğ Taslağı ile bankaların maruz kaldıkları veya kalacakları iklimle bağlantılı finansal risklerini etkin bir şekilde y&ouml;netebilmeleri i&ccedil;in y&uuml;r&uuml;t&uuml;lecek politikalara ve uygulamalara esas teşkil edecek ilkelerin belirlenmesi amacıyla hazırlanan İklimle Bağlantılı Finansal Risklerin Bankalarca Etkin Y&ouml;netimine İlişkin Rehber Taslağı nı yakın zamanda ilgili tarafların g&ouml;r&uuml;ş&uuml;ne sunduk. Bu anlamda, d&ouml;n&uuml;şt&uuml;r&uuml;c&uuml; iklim politikalarını finans sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n geleceğini g&uuml;vence altına almanın ve finansal sistemin s&uuml;rd&uuml;r&uuml;lebilirliğini artırmanın anahtarı olarak g&ouml;r&uuml;yoruz. Bankalar, başarı i&ccedil;in iyi bir konuma sahip olacak Şahap Kavcıoğlu, k&uuml;resel a&ccedil;ıdan son yıllarda yaşanan gelişmelerin, bankaların risk y&ouml;netimini daha da g&uuml;&ccedil;lendirmeleri gerektiğini ortaya koyduğunu vurgulayarak, riskleri etkin şekilde y&ouml;netebilen ve fırsatlardan yararlanabilen bankaların, &ouml;n&uuml;m&uuml;zdeki yıllarda başarı i&ccedil;in iyi bir konuma sahip olacağını, BDDK nin de bu fırsatları en iyi şekilde değerlendirmeye ve sekt&ouml;r&uuml; daha da g&uuml;&ccedil;lendirmeye odaklanacağını s&ouml;yledi. Kavcıoğlu, katılım finans alanında 2023 yılında faaliyet izinlerini alan iki kuruluşun dijital katılım finans kuruluşu olarak faaliyetlerine başladığını, bununla birlikte, halihazırda mevduat bankası olarak faaliyet g&ouml;steren bir kuruluşun ise katılım finans kuruluşuna d&ouml;n&uuml;şerek faaliyetlerine devam etmesine izin verildiğini hatırlatarak, s&ouml;z konusu 3 yeni kuruluşun, katılım finans sekt&ouml;r&uuml;ndeki &ccedil;eşitliliği ve rekabeti artırarak katılım finans ekosisteminin b&uuml;y&uuml;mesine ve gelişmesine katkı sağlayacağının değerlendirildiğini kaydetti. Katılım finans alanında gerekli d&uuml;zenlemeleri yapmaya devam edeceğiz BDDK Başkanı Kavcıoğlu, katılım finans sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n b&uuml;y&uuml;mesine y&ouml;nelik faaliyetlerinin devam ederken, sekt&ouml;r&uuml;n katılım finans ilke ve standartlarına uyumunu sağlamanın da &ouml;zellikle &ouml;nem verdikleri bir husus olduğunu vurgulayarak, ş&ouml;yle dedi: Bu kapsamda BDDK olarak, katılım finans kuruluşlarına &ouml;zel olarak başlattığımız denetimleri farklı denetim konuları bazında 2024 yılında da devam ettirmeyi planlıyoruz. Bu sayede katılım finans sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n katılım finans ilkelerine uyumuna y&ouml;nelik kurumsal y&ouml;netim &ccedil;er&ccedil;evesini g&uuml;&ccedil;lendirmeyi hedefliyoruz. Yine bu alanda &uuml;yesi olduğumuz uluslararası kuruluşlarla ilişkilerimizi g&uuml;&ccedil;lendirerek s&uuml;rd&uuml;rmeye devam ediyoruz. Katılım finans alanında gerek uluslararası standartlarla uyumu artırmak gerekse her ge&ccedil;en g&uuml;n gelişen sekt&ouml;r&uuml;n ihtiya&ccedil;larına yanıt verebilmek adına gerekli d&uuml;zenlemeleri yapmaya devam edeceğiz. Bilgi sistemi alanında yapılan &ccedil;alışmalar Şahap Kavcıoğlu, 6 Şubat ta yaşanan deprem felaketinin hemen ardından m&uuml;şterilerin bankacılık hizmetlerine erişimlerini kolaylaştırmak ve bilgileri dışında kart kullanımlarının engellenmesini sağlamak amacıyla gerekli tedbirlerin ivedilikle alındığını bildirdi. Kavcıoğlu, elektronik bankacılık hizmet kanallarında kimlik doğrulama ve işlem g&uuml;venliğinin ger&ccedil;ekleştirilmesini temin eden teknikleri ve elektronik ortamda s&ouml;zleşme ilişkisinin kurulmasına ilişkin h&uuml;k&uuml;mleri i&ccedil;eren 2023/1 sayılı genelgenin yayımlandığını, s&ouml;z konusu genelge ile elektronik bankacılık hizmet kanallarında ger&ccedil;ekleştirilen işlemlerde bankalar ve m&uuml;şteriler a&ccedil;ısından yapılan işlemlerin kim tarafından yapıldığının inkar edilemezliği ve sorumluluk hukuku a&ccedil;ısından ispat kolaylığının g&uuml;vence altına alındığını anlattı. Her 1 ton kağıt slipe karşılık doğadaki 17 ağacın kurtarılması sağlanacak POS cihazlarında kullanılan kağıt miktarının azaltılarak yeşil finansmanın gelişimini sağlayacak ekosistemin geliştirilmesi amacıyla fiziksel sliplerin elektronik ortamda d&uuml;zenlenmesini sağlamak adına bankalara talimat verildiğini ve bankalar tarafından dijital slip uygulamasına ge&ccedil;ildiğini belirten Kavcıoğlu, Bu uygulama ile her 1 ton kağıt slipe karşılık doğadaki 17 ağacın kurtarılması sağlanacak. B&ouml;ylece i&ccedil;erdiği kimyasal sebebiyle geri d&ouml;n&uuml;ş&uuml;m&uuml; m&uuml;mk&uuml;n olmayan kağıt sliplerin yerine dijital slip uygulaması, bu y&ouml;n&uuml;yle de doğaya &ccedil;ok &ouml;nemli bir katkı sağlayacak. dedi. Ger&ccedil;ek kişilerin bankalarda başarılı bir şekilde uzaktan m&uuml;şteri olabilmesi ile birlikte sekt&ouml;r&uuml;n uzaktan m&uuml;şteri ediniminde yeterli olgunluğa ulaşması ve sekt&ouml;r&uuml;n ihtiya&ccedil;ları g&ouml;z &ouml;n&uuml;ne alınarak ticaret siciline kayıtlı t&uuml;zel kişilerin de bankalarda uzaktan m&uuml;şteri olabilmesinin &ouml;n&uuml;n&uuml;n Bankalarca Kullanılacak Uzaktan Kimlik Tespiti Y&ouml;ntemlerine ve Elektronik Ortamda S&ouml;zleşme İlişkisinin Kurulmasına İlişkin Y&ouml;netmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Y&ouml;netmelik ile a&ccedil;ıldığını hatırlatan Kavcıoğlu, bununla birlikte anılan y&ouml;netmelik ile ayrıca, uzaktan m&uuml;şteri ediniminde engelli m&uuml;şterilerin yaşadıkları zorlukları giderme, uzaktan kimlik tespiti s&uuml;recini kolaylaştırma, hızlandırma ve m&uuml;şteri temsilcisi tarafından ger&ccedil;ekleştirilecek kontrollerin yapay zeka uygulamalarıyla desteklenmesine ilişkin h&uuml;k&uuml;mlere de yer verildiğini anlattı. Kavcıoğlu, bilgi sistemi alanında yapılan diğer &ccedil;alışmalara ilişkin şunları kaydetti: &Uuml;lkemizde ve d&uuml;nyada yaşanan finansal hizmetlerin dijital d&ouml;n&uuml;ş&uuml;m&uuml;ne y&ouml;nelik olarak finansal sekt&ouml;r&uuml;n desteklenmesi amacıyla ge&ccedil;tiğimiz d&ouml;nemde bilgi sistemleri mevzuatında yapılan g&uuml;ncelleme &ccedil;alışmalarına d&uuml;nya &ouml;rnekleri ve &uuml;lke gereksinimleri g&ouml;z &ouml;n&uuml;nde bulundurularak devam edilecektir. Finansal hizmetlerde kullanılan teknolojilerde yerli ve milli &uuml;r&uuml;n ve hizmetlerin kullanımına ilişkin &ccedil;alışmalar yaygınlaştırılacaktır. Bilgi sistemleri mevzuatı kapsamında d&uuml;nyadaki ve sekt&ouml;rdeki iyi uygulama &ouml;rnekleri takip edilerek inovatif &uuml;r&uuml;n ve hizmetler desteklenecektir. Finansal sekt&ouml;rde yaşanan gelişmeler ve m&uuml;şteri alışkanlıklarının değişmesiyle birlikte bilgi g&uuml;venliğine y&ouml;nelik tedbirlerin arttırılması, siber dolandırıcılıkla etkin bir şekilde m&uuml;cadele edilmesi, diğer kamu kurumları ve finansal kuruluşlarla siber g&uuml;venlik ile ilgili işbirliği &ccedil;alışmaları arttırılarak devam edecektir. Denetim s&uuml;reci Kavcıoğlu, BDDK tarafından denetim s&uuml;recinin, başta Basel Bankacılık Komitesi nin Etkin Bankacılık Denetimine İlişkin Temel Prensipleri olmak &uuml;zere uluslararası ilke ve esaslar dikkate alınarak risk odaklı, dinamik, etkin ve ileriye d&ouml;n&uuml;k bir denetim yaklaşımı oluşturacak şekilde belirlendiğini s&ouml;yledi. Bankacılık denetimindeki en g&uuml;ncel gelişme ve en iyi uygulamalarla uyumlu, aynı zamanda T&uuml;rk bankacılık sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n &ouml;zelliklerine uygun bir denetim yaklaşımı i&ccedil;in denetim s&uuml;recinin d&uuml;zenli aralıklarla g&ouml;zden ge&ccedil;irildiğini ve gerekli revizyonların yapıldığını aktaran Kavcıoğlu, bu kapsamda IMF ve D&uuml;nya Bankası tarafından 2022 de T&uuml;rkiye i&ccedil;in hazırlanan Financial Sector Assesment Program (FSAP) Raporu nda denetim yaklaşımı ile ilgili olarak yer verilen &ouml;nerilerin de dikkate alınarak g&uuml;ncellenen denetim rehberlerinin y&uuml;r&uuml;rl&uuml;ğe girdiğini anlattı. Kavcıoğlu, Ger&ccedil;ekleştirilen denetim rehberleri g&uuml;ncelleme &ccedil;alışması, Avrupa Bankacılık Otoritesi (EBA) tarafından İnceleme ve Değerlendirme S&uuml;reci ile Stres Testi Hakkında Ortak Prosed&uuml;rler ve Metodolojilere İlişkin Rehber in de dikkate alınmasıyla kurumumuzun benimsediği risk odaklı denetim anlayışının uluslararası standartlara uyum seviyesini artırmıştır. Kurumumuzun d&uuml;zenleme ve denetim &ccedil;er&ccedil;evesi, T&uuml;rk bankacılık sekt&ouml;r&uuml;n&uuml;n g&uuml;venilirliğini destekleyen en &ouml;nemli unsurlardan biri olmaya devam etmektedir. diye konuştu. Vatandaşların finansal hizmetlere erişilebilirliğinin artması konusundaki &ccedil;alışmalar BDDK Başkanı Kavcıoğlu, finansal t&uuml;keticinin haklarının korunması ve bilin&ccedil;lendirilmesi amacıyla BDDK tarafından şikayet ve başvuru takip s&uuml;recinin de &ouml;zenle y&uuml;r&uuml;t&uuml;ld&uuml;ğ&uuml;n&uuml; ifade ederek, BDDK nin g&ouml;zetim ve denetimi altında faaliyet g&ouml;steren kuruluşlara ilişkin olarak finansal t&uuml;keticiler tarafından e-şikayet, CİMER, dilek&ccedil;e ve &ccedil;ağrı merkezi &uuml;zerinden kuruma iletilen şikayetlerin finansal t&uuml;keticiyi koruma mevzuatı &ccedil;er&ccedil;evesinde değerlendirildiğini bildirdi. Bu şikayetlere ilişkin ilgili kuruluşlar nezdinde gerekli incelemelerin yapıldığını, sonucu hakkında başvuru sahibine bilgi verilmesinin yanında inceleme sonucunda mevzuata aykırılığın tespit edilmesi halinde ilgili maddeler gereğince kuruluşlar hakkında idari para cezasına h&uuml;kmedildiğini anlatan Kavcıoğlu, şunları kaydetti: Kurumumuza iletilen şikayetler konu ve kuruluş bazında da değerlendirilmekte olup ileriye y&ouml;nelik ve &ouml;nleyici tedbirler alınması konusunda da girdi sağlamaktadır. 2 Kasım 2023 tarihi itibarıyla kurumumuza e-şikayet, CİMER, dilek&ccedil;e ve &ccedil;ağrı merkezimiz &uuml;zerinden toplamda 215 bin 234 adet şikayet ulaşmıştır. Bu şikayetlerin kanal bazında dağılımı ise CİMER 135 bin 300 adet, e-şikayet 68 bin 474 adet, &ccedil;ağrı merkezimiz 9 bin 325 adet ve dilek&ccedil;e 2 bin 135 adet olarak ger&ccedil;ekleşmiştir. Finansal hizmetlere e-devlet aracılığıyla ulaşımın sağlanabilmesi amacıyla 1 Mart 2020 den beri sunduğumuz hizmet ile vatandaşlarımız, kendilerinin veya miras&ccedil;ısı oldukları kişilerin adına hangi bankalarda mevduat/katılım fonu hesabının bulunduğunu E-devlet kapısı &uuml;zerinden dijital ortamda sorgulama imkanına kavuşmuştur. 1 Mart 2020-24 Kasım 2023 tarihleri arasında 7 milyon 802 bin 467 vatandaşımız, toplamda 18 milyon 301 bin 855 adet sorgu ger&ccedil;ekleştirmiştir.

BDDK: Bankacılık sektörünün sermaye yeterlilik oranının yüzde 18,4 seviyesinde

Öne Çıkanlar